如何 当你的收入波动时做预算

对于收入波动的家庭和夫妇来说，预算是最困难的情况之一, 包括佣金销售的人, 个体户, 或者企业主.

当你收到一份固定的薪水时，制定并遵守预算就更容易了. 你可以在钱进来的时候花钱. 但是当你的收入每个月都在变化时，你就会遇到问题.

当你有一个高收入的月份，你就有足够的钱买你需要的一切. 但在效率较低的月份，你可能会遇到大问题.

收入波动的人 需要预算 ——甚至比拿固定工资的人还要多. 许多收入不稳定的人陷入债务困境，因为他们在收入不高的月份借钱，而在收入高的月份花掉他们赚的钱, 而不是为更少的月份存钱.

如果这是你的情况，你可以采取以下步骤来让事情更有序.

识别 每月的费用

在你开始预算之前，你需要检查一下 你的日常开支是多少啊.

以下是最受欢迎的类别:

• 住房
• 运输
• 保险
• 照顾孩子
• 水电费及其他帐单
• 偿还债务
• 食品杂货
• 娱乐(包括流媒体服务)
• 礼品及慈善捐款
• 旅行

你可以用笔和纸或电子表格，这样可以更容易地计算出每月的费用. 确保使用真实的数字——不要估计这些数字. 你可以回顾一下过去几个月的银行或信用卡账单，得出一个现实的平均水平.

一旦你有了所有的类别，把这些数字加起来，就能得到每月的平均消费总额.

估计 平均年收入

找到你的平均年收入的一个简单方法是使用你最近的纳税申报单上的数据. 然而, 如果你在那之后换了工作，那也可能已经过时了, 或者如果你的收入发生了变化.

如果你使用簿记软件或电子表格来记录你的收入, 找出你过去12个月的收入. 然后，将这个数字除以12就得到你的平均月收入.

这个数字是你可以用来制定每月预算的. 如果其中一个月是高异常值, 你可以决定排除它，尽可能地现实.

Set 收入专款

当你收到你的收入时，每个月把全部的钱存入储蓄账户.

如果你已经有了一些积蓄, 把它存在这个储蓄账户里，因为它可以作为一个缓冲器，为更少的月份提供缓冲——即使是1美元,000英镑能让你的生活大不一样，还能帮你支付日常开支.

如何处理高收入的一个月

如果一个月的高收入还有余钱, 把它存在你的储蓄账户里，而不是花掉它. 随着时间的推移，这将建立你的缓冲，这是你在淡季需要的.

撤回 适当预算收入

一个月一次, 每月只把需要的收入从储蓄账户转到支票账户. 例如，如果你每月的开支是4800美元，你可以设立一个 自动转换 每月从你的储蓄账户(你的收入存入的地方)存入你的支票账户.

如果你每个月都有一些相对相似的账单(比如你的汽车保险), 手机话费单, 水费), 你也可以考虑使用一个单独的账户(除了你的支票账户)来持有这些资金. 这样，当这些账单到期时，你总是有钱来支付.

例如, 如果你每个月的水电费和手机话费总共在300美元左右, 你可以设置每月自动转帐300美元到储蓄账户, 而剩下的每月开销——现在总共是4美元,扣除300美元后，存入你的支票账户.

下面是一个月的例子:

在上面的例子中, 这个月你的货币市场账户会多出152美元(4美元),952减去4美元,500减去300美元). 提醒一下，把这笔钱留在你的储蓄账户里，克制住花钱的冲动. 在萧条的几个月里，它将起到缓冲作用.

如果年底还有钱的话, 你可以把它分配到另一个储蓄账户, 就像一个献给你的 应急基金，或向你的退休帐户额外供款.

延迟资金 一些费用

如果你有一个低收入月——或者连续几个月——看看你是否可以避免为不必要的东西买单.

例如，你可以经常推迟一些开支，比如买衣服、为度假存钱或买礼物. 你可以等到以后有更多收入的时候再资助这些项目.

不要忘记 工资税

自由职业者在制定预算时需要格外谨慎, 因为他们需要为税收留出资金. 每个月, 他们应该把收入的一定比例存入一个单独的储蓄账户. 然后，当时间到了 按季度缴纳预估税，这笔钱将很容易获得.

不为季度税存钱会对预算造成严重破坏，使其更难做到 管理你的财务. 如果你不缴纳季度税，年底你可能会有一笔巨额税单.

Keep 单独营业费用

当你是个体经营者时, 把你的个人开销和你的工作开销分开是很重要的, 比如旅行, 汽车保养, 或者从家庭开支中支付餐费.

如果可以的话, 你应该开设单独的支票账户和单独的信用卡，只用于商业开支. 这也会 简化纳税申报流程.